Régularisation dettes : Procédure et étapes

Lorsque les relances de dettes ne cessent pas et que votre salaire ne suffit plus à couvrir les intérêts, il est facile de se sentir perdu entre le rétablissement personnel (Régime de faillite personnelle (ou Redressement personnel)) et la faillite personnelle (Faillite personnelle). Bien que les noms soient similaires, ces deux dispositifs diffèrent radicalement quant aux conditions d'éligibilité et à la manière dont ils permettent de solder les dettes.

Dans cet article, nous allons d'abord éclaircir les différences entre ces deux procédures, puis nous vous guiderons sur les critères pour choisir le dispositif adapté à votre situation, l'ordre des documents et des étapes à suivre, ainsi que les actions à éviter avant de faire votre demande. Après cette lecture, vous saurez quoi préparer ensuite.

quelle est la principale différence entre le rétablissement personnel et la faillite personnelle ?

Le rétablissement personnel est une procédure destinée aux personnes qui ont des revenus mais qui rencontrent des difficultés à rembourser leurs dettes de manière régulière. Dans ce cadre, le tribunal fixe une période pendant laquelle vous remboursez une certaine somme de vos revenus, et le reste de la dette vous est effacé. À l'inverse, la faillite personnelle est une démarche où vous demandez au tribunal de déclarer votre insolvabilité lorsque vos actifs et vos revenus ne suffisent plus à honorer vos dettes. Le processus se conclut par un examen de votre éligibilité à l'effacement de la dette.

La question essentielle à se poser est : « ai-je des revenus réguliers actuellement ? » Si vous avez un revenu et la possibilité de rembourser une partie de vos dettes sur une certaine période, le rétablissement personnel est à envisager en priorité. Si, même après avoir liquidé vos biens, il vous est impossible de rembourser, alors la faillite personnelle pourrait être la voie à suivre.

comment un indépendant doit-il évaluer sa situation ?

Pour les travailleurs indépendants, le revenu n'est pas fixe, ce qui rend la preuve de revenus assez compliquée. Même si votre chiffre d'affaires fluctue, rassembler les données sur vos entrées et sorties récentes peut grandement aider à prendre une décision. Le critère essentiel est de savoir si vous pouvez rembourser vos dettes tout en poursuivant votre activité, il faut donc examiner à la fois la pérennité de votre entreprise et votre structure de revenus.

Le cas du surendettement pour les indépendants varie énormément en fonction de votre situation personnelle, notamment sur la manière de calculer le revenu d'activité ou la possibilité de maintenir l'exploitation. Il est donc préférable, si possible, de faire examiner votre situation professionnelle en détail par un expert.

liste des documents et étapes de la procédure de dépôt

La démarche de surendettement ou de faillite se déroule généralement en quatre phases : la préparation des dossiers, le dépôt de la demande, l'examen par le tribunal, et enfin la décision. Les documents de base requis incluent la liste des créanciers, les justificatifs de revenus, le relevé de patrimoine, et les informations familiales, bien que des pièces supplémentaires puissent être demandées selon le dossier.

1. dresser une liste exhaustive de toutes vos dettes et de tous vos créanciers.
2. rassemblé les documents permettant de vérifier vos revenus et vos dépenses récentes.
3. vérifier l'ensemble de vos biens : immobilier, véhicules, assurances, etc.
4. déposer la demande et les pièces requises auprès du tribunal compétent.
5. attendre l'examen et la décision du tribunal, en complétant toute information demandée.

Bien que la loi fixe un délai pour le processus jusqu'à la décision d'ouverture, si le tribunal demande des compléments de dossier, cela peut allonger considérablement le délai. Si les pièces sont incomplètes, l'ensemble du calendrier est retardé, il est donc crucial de préparer votre dossier de manière exhaustive dès le départ.

comment choisir un cabinet ou un avocat spécialisé en surendettement ?

Lorsque vous choisissez un cabinet d'avocats ou un notaire, il est important de vérifier s'ils ont une réelle expérience dans les dossiers de surendettement. De plus, assurez-vous qu'ils vous expliquent clairement la procédure et les coûts lors de la consultation. Plutôt que de vous fier aux slogans publicitaires, le critère fiable est la manière dont ils examinent attentivement vos revenus et votre patrimoine pendant le rendez-vous. Plutôt que de recommander un organisme spécifique, il est plus prudent de comparer plusieurs structures avant de prendre votre décision.

comment comparer les frais pour le surendettement et la faillite personnelle ?

Les frais varient en fonction de la complexité du dossier, de l'étendue du travail à effectuer et de la présence d'un représentant. Lors de votre comparaison, ne regardez pas uniquement le montant, mais vérifiez bien quelles prestations sont incluses et quelles conditions pourraient engendrer des frais supplémentaires. Il est beaucoup plus simple de comparer si vous demandez séparément les frais à payer au tribunal et les honoraires de l'avocat.

les choses à ne surtout pas faire avant de déposer le dossier

• se débarrasser de biens de manière arbitraire ou rembourser certains créanciers en priorité
• dissimuler ses revenus ou ses actifs lors de la demande
• augmenter ses dettes juste avant de faire la demande

De tels agissements peuvent entraîner le rejet de votre dossier ou le refus de l'accord de rééchelonnement. Il est plus prudent de consulter un professionnel avant de modifier votre mode de vie, que ce soit avant ou après le dépôt de la demande.

questions fréquemment posées

comment comparer les frais de surendettement et de faillite ?

Étant donné que les frais dépendent de la difficulté du dossier et de l'étendue de la représentation, la meilleure approche est de demander des devis à plusieurs structures dans les mêmes conditions et de comparer les éléments inclus dans chaque offre.

par où commencer pour comparer le surendettement et la faillite ?

Il est essentiel de déterminer si vous avez des revenus et si vous êtes en mesure de rembourser vos dettes en les étalant. Une fois cela établi, vous pourrez clairement définir les critères de comparaison entre le surendettement et la faillite personnelle.

est-ce que les créanciers peuvent continuer à me relancer après la demande ?

Bien que les procédures en cours limitent souvent les actions de recouvrement des créanciers, la réponse dépend de la situation spécifique de votre dossier. Il est donc préférable de confirmer cela avec un expert en charge de votre dossier.

Pour commencer, la première chose à faire est de rassembler tous vos documents relatifs à vos dettes ainsi que vos justificatifs de revenus récents. Sur la base de ces éléments, consultez un professionnel pour déterminer si le surendettement ou la faillite personnelle est la voie la plus appropriée pour vous.