제도 비교
법원을 통하는 길과
기관을 통하는 길
개인회생 · 개인파산은 법원을 통하고, 채무조정 · 워크아웃은 신용회복 기관을 통합니다. 이름이 비슷해도 길이 다릅니다.
한눈에 비교
제도 한눈에 비교
내 상황을 고르면 맞는 제도 열이 강조됩니다.
| 항목 | 개인회생 | 개인파산 | 채무조정 (프리워크아웃) | 개인워크아웃 |
|---|---|---|---|---|
| 대상 | 꾸준한 소득이 있고 빚을 갚을 능력이 있는 사람 | 갚을 능력이 거의 없는 사람 | 연체 초기이고 상환 능력이 있는 사람 | 담보대출이 있어 집을 지키고 싶은 사람 |
| 소득 요건 | 꾸준한 소득 필요 | 소득이 거의 없어도 가능 | 상환 능력 필요 | 상환 능력 필요 |
| 줄어드는 정도 | 갚는 만큼 나머지 빚을 면책 | 재산 처분 뒤 남은 빚을 면책 | 이자 감면 · 상환 기간 조정 | 이자 감면 · 상환 기간 조정 |
| 기간 | 원칙 3년 | 6개월~1년 | 최장 10년 | 최장 8~10년 |
| 재산 처리 | 청산가치 이상 갚으면 재산 유지 | 처분 가능한 재산은 채권자에게 배분 | 재산 대부분 유지 가능 | 담보 주택 유지를 목표로 조정 |
| 신용 기록 | 공공 기록 등록, 면책 뒤 해제 | 공공 기록 등록, 면책 뒤 해제 | 채무조정 기록 등록 | 채무조정 기록 등록 |
| 진행 기관 | 법원 | 법원 | 신용회복 상담 기관 | 신용회복 상담 기관 |
제도별 안내
제도별 자세히 보기
탭을 골라 어떤 사람에게 맞는지, 장점과 아쉬운 점을 확인하세요.
개인회생
이런 분께 맞아요. 꾸준한 소득이 있고 빚을 나눠 갚을 수 있는 사람
장점
- 집이나 차를 지키면서 빚을 줄일 수 있습니다
- 남은 빚은 면책받을 수 있습니다
- 추심과 압류를 멈추도록 신청할 수 있습니다
아쉬운 점
- 보통 3년 동안 매달 변제해야 합니다
- 서류 준비가 많고 절차가 깁니다
- 소득이 줄면 계획을 바꿔야 할 수 있습니다
개인파산
이런 분께 맞아요. 갚을 능력이 거의 없어 빚을 정리하는 것이 현실적인 사람
장점
- 소득이 적어도 신청할 수 있습니다
- 면책을 받으면 남은 빚에서 벗어납니다
아쉬운 점
- 처분 가능한 재산은 채권자에게 나뉩니다
- 공공 기록이 남고, 면책이 제한되는 사유가 있습니다
신속 · 사전 채무조정
이런 분께 맞아요. 연체가 막 시작됐고 상환 능력이 남아 있는 사람
장점
- 이자 감면과 상환 기간 연장을 협의할 수 있습니다
- 법원 절차 없이 진행되어 비교적 간단합니다
아쉬운 점
- 원금이 크게 줄지 않는 경우가 많습니다
- 채권자의 동의가 필요하고 채무조정 기록이 남습니다
개인워크아웃
이런 분께 맞아요. 담보대출이 있어 집을 지키면서 상환 조건을 조정하고 싶은 사람
장점
- 담보가 걸린 집을 유지하는 방향으로 조정할 수 있습니다
- 이자 감면을 협의할 수 있습니다
아쉬운 점
- 대상 채무와 조건에 제한이 있습니다
- 꾸준히 상환할 능력이 필요하고 기록이 남습니다
나에게 맞는 제도
나에게 맞는 제도 고르기
네 가지 질문에 답하면 먼저 살펴볼 제도를 알려 드립니다.
- 1
연체는 얼마나 됐나요?
- 2
꾸준한 소득이 있나요?
- 3
빚이 개인회생 한도 안에 있나요?
무담보 10억 원 · 담보 15억 원 이하가 기준입니다.
- 4
집이나 차 같은 재산이 있나요?
자주 묻는 질문
헷갈리기 쉬운 오해
질문을 누르면 답이 펼쳐집니다.
파산하면 평생 금융거래를 못 하나요?
아닙니다. 면책 뒤 공공 기록이 정리되면 체크카드부터 금융거래를 다시 시작할 수 있습니다.
신용 관리 자세히 보기회생하면 가족에게 빚이 넘어가나요?
본인 명의의 빚만 정리 대상입니다. 가족이 보증을 서지 않았다면 가족이 대신 갚을 의무는 생기지 않습니다.
채무조정을 하면 빚이 모두 사라지나요?
아닙니다. 이자를 줄이고 상환 기간을 조정하는 방식이라 원금은 대부분 갚아야 합니다.
더 궁금한 점은 의견 보내기로 남겨 주세요.