Dette : Conditions et délais de faillite personnelle

la faillite personnelle est un dispositif qui permet de régler une situation où un débiteur est dans l'incapacité de rembourser l'intégralité de ses dettes avec ses biens. Dans cet article, nous allons aborder tous les éléments essentiels à connaître, de la procédure de demande aux coûts, en passant par les conditions d'éligibilité et les conséquences après l'effacement des dettes.

conditions d'éligibilité et critères de base pour une faillite personnelle

Pour bénéficier de ce dispositif, le débiteur doit se trouver dans un état où, même en liquidant tous ses actifs, il ne peut rembourser l'intégralité de ses dettes. De plus, il doit soit ne disposer d'aucun revenu légal, soit avoir un revenu inférieur au minimum vital, ce qui signifie qu'il n'a aucune capacité à rembourser. On pourrait croire que n'importe qui avec beaucoup de dettes peut y prétendre, mais le tribunal examine de manière globale l'âge, la profession, le nombre de personnes à charge et l'état de santé du demandeur. La procédure ne sera engagée que si le tribunal estime qu'il est impossible de générer un revenu régulier.

La cause de l'endettement est également un point crucial examiné durant le processus. Si les dettes sont dues à des circonstances indépendant de la volonté, comme une faillite d'entreprise, une perte d'emploi ou une maladie, le dossier pourrait progresser plus facilement. En revanche, si des motifs tels que les jeux d'argent, le gaspillage ou la dissimulation de biens sont découverts, cela peut constituer un motif de refus de l'effacement des dettes. Il est donc primordial de décrire honnêtement les raisons de votre endettement et de le prouver avec des éléments objectifs.

déroulement de la procédure : du dépôt au jugement d'effacement

Après le dépôt du dossier auprès du tribunal, il faut compter en moyenne entre six mois et un an pour obtenir l'effacement final des dettes. Une fois que le tribunal attribue un numéro au dossier et prononce la déclaration de faillite, un mandataire en faillite est nommé pour examiner minutieusement la situation financière du débiteur. Durant cette phase, il ne doit y avoir aucun actif dissimulé ou aucune transaction frauduleuse. Suite à cette enquête, une date pour l'assemblée des créanciers sera fixée.

Voici les étapes précises que le débiteur doit suivre :

1. Dépôt de la demande de faillite et d'effacement avec les pièces justificatives auprès du tribunal compétent.
2. Examen du dossier par le tribunal et soumission de documents supplémentaires suite à toute demande de complément.
3. Décision de faillite, entretien avec le mandataire en faillite et enquête sur les biens.
4. Participation à l'assemblée des créanciers et présentation de son point de vue.
5. Confirmation de la décision d'effacement et rétablissement légal.

Une fois que toutes les étapes sont menées à terme sans aucun problème, le tribunal rend sa décision d'effacement. À partir de ce moment, le débiteur est totalement libéré de son obligation de rembourser les dettes restantes. Dès la confirmation de l'effacement, un soutien à la restauration de sa solvabilité est mis en place et prend effet légalement.

quels sont les coûts réels et les frais liés à une procédure de faillite personnelle ?

Lors du dépôt du dossier auprès du tribunal, des frais administratifs de base, tels que les droits de justice et les frais de signification, sont inévitables. Ces montants varient en fonction du nombre de créanciers. Plus il y a de créanciers, plus le volume de courriers à notifier augmente, ce qui fait légèrement grimper le coût total. Au-delà des frais judiciaires habituels, si vous décidez de mandater un représentant légal pour préparer les dossiers complexes ou gérer les démarches, des honoraires supplémentaires s'appliqueront.

Voici un tableau comparatif des frais de justice et des honoraires d'un représentant :

Catégorie	Si vous faites tout vous-même	Si vous engagez un représentant
Droits de justice et frais de signification du tribunal	50 000 Wons à 200 000 Wons	50 000 Wons à 200 000 Wons (identique)
Frais de nomination d'un administrateur de faillite	300 000 Wons à 500 000 Wons	300 000 Wons à 500 000 Wons (identique)
Honoraires d'un avocat ou d'un juriste (Notaire/Agent de procédures juridiques)	Aucun	1 000 000 Wons à 2 500 000 Wons
Fourchette de coûts totaux	350 000 Wons à 700 000 Wons	1 400 000 Wons à 3 200 000 Wons

Concernant les frais du tribunal, les frais pour nommer un administrateur de faillite doivent être payés à l'avance, car ils sont requis dans le cadre de l'enquête sur les actifs, et il n'y a pas d'exception à cette obligation. Si vous bénéficiez du système d'aide juridictionnelle (Système d'aide aux frais de procédure), les personnes en situation de précarité peuvent obtenir une exonération ou un report partiel des frais de justice.

quelles sont les conséquences légales et les restrictions après l'obtention de l'effacement des dettes ?

Obtenir l'effacement des dettes signifie que, sur le plan légal, toutes vos obligations financières disparaissent. Cependant, pendant une certaine période, il peut y avoir des restrictions concernant votre vie économique ou votre statut social. La première conséquence est l'inscription de votre dossier auprès de la Korea Credit Information Services (Korea Credit Information Services), ce qui limite vos activités financières. Tant que ce dossier n'est pas effacé après la confirmation de l'effacement, il vous sera impossible d'obtenir une carte de crédit ou un prêt. Il est important de noter que ce dossier sera levé après une certaine période, permettant ainsi une reconstruction progressive de votre cote de crédit.

De plus, le fait d'avoir fait faillite et obtenu l'effacement est notifié au chef de votre municipalité (Ville·Gu·Eup·Chef de Myeon) dans le registre des faillites, mais cette information ne sera pas utilisée pour vous désavantager lors de l'embauche dans une entreprise privée ou lors de l'utilisation de services bancaires courants. Néanmoins, pour certains corps de métier spécifiques, tels que fonctionnaires, enseignants ou personnel d'écoles privées, cela pourrait être considéré comme un motif de démission automatique. Il est donc prudent de vérifier si cela affectera le maintien de vos qualifications professionnelles. De plus, vous ne pourrez pas devenir dirigeant d'une société tant que la procédure d'effacement n'est pas terminée.

reprendre le contrôle de ses finances grâce à l'aide de la Caisse de droit (Korea Legal Aid Corporation)

Si votre situation financière est extrêmement précaire au point de ne pas pouvoir couvrir les frais d'un avocat, vous pouvez solliciter l'aide du programme de soutien au redressement et à la faillite de la Caisse de droit (Daehanbeopryulgujo Gongdan). Si vous remplissez les critères de revenu médian, vous pouvez bénéficier de services gratuits tels que la représentation en justice et l'aide à la rédaction de documents, ce qui allège considérablement le fardeau financier. Lors de votre visite à la Caisse, assurez-vous d'apporter les documents de base suivants pour que le conseil se déroule sans accroc : votre livret de résidence, la liste des créanciers, la liste de vos biens et les justificatifs de revenus.

Le soutien offert par la Caisse est un avantage majeur, car un juriste agréé par l'État vous accompagne à chaque étape, de la soumission du dossier à la correction des pièces, ce qui réduit le risque de rejet dû à des documents manquants. Cependant, durant les périodes de forte affluence, des délais d'attente peuvent survenir, tant pour la prise de rendez-vous que pour le dépôt effectif du dossier. Il est donc conseillé de planifier vos démarches avec une bonne marge de manœuvre.

questions fréquentes sur la faillite personnelle

est-ce que la faillite affectera ma famille ?

En principe, la dette est une responsabilité individuelle, donc elle ne se répercute pas directement sur votre famille ou votre conjoint. Néanmoins, si des biens au nom de votre conjoint sont considérés comme des biens acquis conjointement après le mariage, ils peuvent faire l'objet d'une enquête par le syndic de faillite.

si j'obtiens l'effacement de dette, toutes mes dettes disparaissent-elles sans exception ?

Certaines dettes ne sont pas éligibles à l'effacement, notamment les impôts impayés, les amendes, les pénalités, ou les dommages et intérêts dus pour un acte illicite commis intentionnellement. Ces créances non exonérées devront être remboursées même après l'obtention de l'ordonnance d'effacement, il est donc crucial de vérifier la liste de vos créanciers avant de déposer le dossier.

pouvons-nous continuer à travailler pendant la procédure de faillite ?

Le fait de percevoir un salaire tout en étant en procédure de faillite n'est pas un obstacle ; au contraire, cela peut servir à prouver votre capacité à subvenir à vos besoins. Toutefois, si les revenus générés dépassent le seuil du minimum vital, il faudra soit les intégrer à la valeur de liquidation, soit envisager si le régime de redressement serait plus approprié que celui de la faillite.

Même après la décision d'effacement, des restrictions sur les transactions financières peuvent subsister pendant une certaine période. Pour retrouver une pleine autonomie financière en tant qu'individu, il est indispensable d'adopter des habitudes de gestion de crédit rigoureuses, comme privilégier les paiements en espèces via carte de débit.