5 Kriterien vor Privatinsolvenz-Beratung
Wenn die Gläubiger immer wieder Druck machen und die monatlichen Raten die eigenen Einkünfte übersteigen, ist die Beratung zur Privatinsolvenz oft die erste Anlaufstelle. Doch wenn man sich einmal informiert, stößt man auf unterschiedliche Ausführungen von den verschiedenen Büros, was es schwierig macht, den richtigen Ansatz zu finden.
In diesem Artikel beleuchten wir die verschiedenen Möglichkeiten für eine Privatinsolvenz-Beratung, welche Art von Person für welchen Anbieter geeignet ist und worauf Sie bei den Beratungskosten und der Wahl des Anwalts achten sollten. Am Ende haben Sie einen klaren Überblick darüber, was Sie vor dem Beratungsgespräch vorbereiten und welche Fragen Sie stellen sollten.
Wo kann man eine Beratung zur Privatinsolvenz in Anspruch nehmen?
Eine Beratung zur Privatinsolvenz ist grob in drei Bereiche unterteilt: Anwaltskanzleien, Notariatskanzleien (oder Rechtsbeistandsbüros) und öffentliche Schuldnerberatungsstellen. Da der Umfang der jeweiligen Aufgaben variiert, ist es ratsam, diese zuerst zu unterscheiden.
- Anwaltskanzleien: Diese bieten Unterstützung bei allen gerichtlichen Verfahren und können auch rechtliche Auseinandersetzungen mit den Gläubigern führen. Sie sind ideal, wenn der Fall komplex ist oder man mit Einwendungen der Gläubiger rechnen muss.
- Rechtsbeistandsbüros/Notariatskanzleien: Diese sind stark in der Erstellung von Dokumenten und der Erläuterung des Verfahrenswegs. Allerdings können sie nicht alle Aufgaben übernehmen, die nur ein Anwalt erledigen darf, wie etwa die Vertretung in Gerichtsverfahren.
- Öffentliche Beratungsstellen: Hier erhalten Sie grundlegende Informationen und die Kosten sind oft gering. Allerdings wird hier in der Regel keine detaillierte Strategie für Ihren spezifischen Fall entwickelt.
Worauf Sie bei der Wahl eines Anwalts für Privatinsolvenzen achten sollten
Bei der Auswahl eines Anwalts für Privatinsolvenzen sollten Sie weniger auf Werbetexte achten, sondern auf die konkrete Tiefe der Erklärungen. Ein vertrauenswürdiger Anwalt wird in der Beratung detailliert nach Ihrer Einkommens- und Schuldenlage fragen und Ihnen sowohl die möglichen Verfahren als auch deren Grenzen darlegen.
Im Gegensatz dazu sollten Sie vorsichtig sein, wenn Ihnen bereits zu Beginn der Beratung ein bestimmtes Ergebnis garantiert wird oder wenn jemand pauschal sagt, dass es „auf jeden Fall klappt“, ohne vorher genügend Unterlagen geprüft zu haben. Denn die Entscheidung des Gerichts hängt stets von den individuellen Umständen ab.
Was ist der Unterschied zwischen Privatinsolvenz und Privatliquidation?
Viele Menschen verwechseln die Privatinsolvenz mit der Privatliquidation. Bei der Privatinsolvenz zahlen Sie über einen bestimmten Zeitraum ab, solange Sie Einkommen haben. Bei der Privatliquidation werden Ihre Vermögenswerte geregelt, und Sie werden von den restlichen Schulden befreit.
Welche Variante für Sie passt, hängt von Ihrem Einkommen, Ihrem Vermögen und dem Umfang Ihrer Schulden ab. Es hilft Ihnen, wenn Sie im Beratungsgespräch prüfen lassen, ob beide Verfahren in Betracht gezogen werden.
Nach welchen Kriterien wird die Beratungsgebühr für die Privatinsolvenz festgelegt?
Die Kosten für eine Beratung bezüglich der Privatinsolvenz variieren stark je nach Kanzlei und Komplexität des Falles. Sie müssen unbedingt klären, ob es eine separate Beratungsgebühr gibt, ob diese in die anwaltliche Vergütung (Honorar) enthalten ist und ob nach Vertragsabschluss zusätzliche Kosten entstehen können.
- Erkundigen Sie sich zuerst nach der Höhe und der Grundlage der Beratungsgebühr.
- Lassen Sie sich schriftlich die genauen Tätigkeitsbereiche des Honorars bestätigen.
- Prüfen Sie, ob Kosten für die Vorbereitung der Gerichtsunterlagen sowie für die Bearbeitung zusätzlicher Nachforderungen separat berechnet werden.
- Fragen Sie nach, wie sich die Kosten anpassen, falls sich die Situation des Falls nach Vertragsabschluss ändert.
Wenn Sie nur die Preise vergleichen, übersehen Sie oft wichtige Details. Selbst wenn die Preise gleich sind, kann sich die tatsächliche Belastung unterscheiden, je nachdem, welche Leistungen inbegriffene sind.
Welche Unterlagen sollten Sie vor dem Beratungsgespräch vorbereiten?
Um das Beratungsgespräch optimal nutzen zu können, ist es ratsam, Ihre aktuelle Situation in Zahlen zusammenzufassen. Selbst wenn die Unterlagen nicht vollständig sind, hilft Ihnen eine grobe Übersicht, die Beratungszeit erheblich zu verkürzen.
| Benötigte Unterlagen | Zweck der Prüfung |
|---|---|
| Schuldenübersicht und Beträge | Ermittlung des Gesamtverschuldungsgrades |
| Nachweise über das aktuelle Einkommen | Prüfung der Rückzahlungsfähigkeit |
| Vermögensaufstellung | Entscheidung zwischen Wiedereingliederung und Liquidation |
| Dokumentation von Mahnverfahren und Klagen | Überprüfung der aktuellen rechtlichen Gefährdung |
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die Kosten für eine Privatinsolvenz-Beratung?
Da dies von der Kanzlei und der jeweiligen Fallkonstellation abhängt, ist es schwierig, einen festen Preis zu nennen. Es ist ratsam, die Beratungsgebühren, welche Leistungen in die Vergütung enthalten sind und welche zusätzlichen Kosten anfallen könnten, genau zu prüfen, um die tatsächliche Belastung vergleichen zu können.
Ist ein Anwalt für Privatinsolvenz-Beratung zwingend notwendig?
Wenn lediglich das gerichtliche Verfahren abgewickelt wird, kann auch ein Rechtsanwaltsfachangestellter (oder ein ähnlicher Dienst) helfen. Sollten jedoch Streitigkeiten mit Gläubigern entstehen oder der Fall komplex sein, ist die Vertretung durch einen Anwalt oft erforderlich.
Kann ich mich beraten lassen, ohne sofort einen Antrag zu stellen?
Ja, eine Beratung dient dazu, Ihre aktuelle Situation einzuschätzen, und verpflichtet Sie nicht zu einem sofortigen Vertrag. Sie können verschiedene Beratungsangebote vergleichen und erst danach eine Entscheidung treffen.
Wenn Sie sich momentan überfordert fühlen, fassen Sie zunächst Ihre Schuldenliste und Ihre Einkommensnachweise auf einem einzigen Dokument zusammen. Wenn Sie mit diesem Unterlagenpaket bei zwei bis drei verschiedenen Anbietern beraten werden, wird es Ihnen deutlich klar, welche Richtung für Sie am besten ist.