Pago en cuotas de la reestructuración personal
Si has empezado a investigar la reorganización personal (Reestructuración de deudas personal) porque te has acumulado de deudas, es muy común que te quedes en blanco cuando sale el tema de los costes. Si te resulta difícil reunir el honorarios del abogado y los gastos que hay que pagar al juzgado de una sola vez, seguro que has oído hablar de la opción de pagar los costos de la reorganización en cuotas.
En este artículo, te explicamos qué debes revisar al pagar los costes a plazos, qué opciones tienes y para qué tipo de persona encaja cada una. También echaremos un vistazo a cómo se aplica esto si tienes problemas con el sistema de alivio de crédito personal o si eres un empresario.
La página Rehegang-ui Gil (Camino a la recuperación) es un blog informativo dedicado a ayudar a quienes se sienten abrumados por las deudas a entender todo el proceso. Después de leer esto, tendrás una idea clara de qué preguntas hacer primero.
¿Qué costes se pueden pagar a plazos en la reorganización personal?
Para que sea más fácil de entender, los costes de la reorganización personal se dividen generalmente en tres categorías. Primero, son los gastos de gestión que le pagas a tu representante legal. Segundo, son los gastos reales que debes pagar al juzgado, como los depósitos iniciales y los gastos de notificación. Y tercero, son otros gastos que debes tener en cuenta mientras avanza el proceso.
El pago a plazos se aplica principalmente a los honorarios del representante o a los gastos reales del juzgado, dividiéndolos en varios pagos. Sin embargo, como cada oficina tiene sus propias reglas sobre el número de cuotas, el monto mínimo y cuándo pueden empezar, el término "posibilidad de pago a plazos" puede significar cosas muy diferentes en la práctica.
Qué debes revisar al confirmar la posibilidad de pagar a plazos
Si te confirman que puedes pagar a plazos, lo primero que debes mirar no es el monto, sino el calendario de pagos. Dependiendo de cuánto vas a pagar cada mes, en cuántas cuotas y cuándo será el primer pago, esto afectará mucho a tus gastos mensuales.
- Que el número de cuotas y el monto de cada una estén claramente especificados en el contrato.
- Si el primer pago debe hacerse antes de solicitar el proceso o si se inicia durante el trámite.
- Si es posible hacer ajustes si tus ingresos disminuyen a mitad del proceso.
- Si existen condiciones que puedan paralizar el proceso mientras estás pagando a plazos.
¿en qué se diferencian el sistema de recuperación de crédito personal y la reestructuración personal?
Cuando estamos asesorándote sobre problemas de deudas, es muy común que pienses que el sistema de recuperación de crédito personal y la reestructuración personal son lo mismo. Sin embargo, como ambos sistemas tienen objetivos y procedimientos distintos, también sus estructuras de costes deben verse de forma diferente.
| Diferencia | Reestructuración personal | Sistema de recuperación de crédito personal |
|---|---|---|
| Entidad que lo gestiona | Tribunal | Organismos de asesoramiento como la Comisión de Recuperación de Crédito |
| Costes principales | Honorarios del gestor y gastos judiciales | Relativamente bajos, varían según la entidad |
| Casos adecuados | Cuando la deuda es grande y se necesita protección legal | Cuando se quiere reducir la carga de intereses mediante la reestructuración de la deuda |
La opción correcta dependerá de la magnitud de tu deuda, tus ingresos y tu situación patrimonial. Es más seguro compararlos lado a lado en lugar de decidir basándote solo en uno.
¿Qué debe tener en cuenta un autónomo al considerar la reestructuración personal?
Si has cerrado tu negocio como autónomo o te quedan préstamos relacionados con tu actividad empresarial, hay aspectos que debes revisar que difieren de los de un trabajador por cuenta ajena. Los plazos y costes pueden variar según cómo se clasifiquen las deudas relacionadas con el negocio y qué documentación se necesite durante el proceso de liquidación.
En particular, si hay fondos públicos que utilizaste para operar el negocio, es fundamental que revises primero las condiciones de amortización de cada tipo de préstamo. Dado que las condiciones y los procedimientos para los fondos públicos cambian según la entidad y el momento, te recomiendo consultar las últimas convocatorias directamente.
Preguntas frecuentes
¿Se incluyen los fondos públicos para autónomos en la reestructuración personal?
Si los fondos públicos se consideran parte de la deuda para la reestructuración personal o no, dependerá de la naturaleza del préstamo y de cuándo se contrajo. Lo más preciso es que esto se determine tras revisar la documentación durante la consulta.
¿En qué se diferencia la solicitud de reestructuración personal para autónomos de la solicitud general?
Los autónomos suelen tener que preparar documentación adicional relacionada con su actividad empresarial. Como los papeles necesarios cambian según si has cerrado el negocio o no, te aconsejo que revises la lista de requisitos con antelación.
¿Qué hago si mi situación empeora durante el plan de pagos?
Es crucial que verifiques si existen condiciones de ajuste intermedias al firmar el contrato de pago. Si tu situación cambia, lo mejor es avisar cuanto antes a la oficina encargada y discutir las opciones disponibles.
Como siguiente paso, te recomiendo que prepares un resumen con todas tus deudas actuales, tus ingresos mensuales y tus gastos fijos. Al llevar ese documento a una consulta para comparar las condiciones de pago y la viabilidad del sistema de recuperación de crédito personal, ese problema de costes tan vago se convertirá en una decisión concreta.